Helsingin Sanomat luki ajatukseni. Pohdin viime viikolla reiluuden rajoja, kun keskustelu pikavipeistä kiihtyi. Mikä on paljon? Mikä on liik...

Vippaa viitonen, maksa takas satanen

6.5.12 Satu Kommentteja: 11

Helsingin Sanomat luki ajatukseni. Pohdin viime viikolla reiluuden rajoja, kun keskustelu pikavipeistä kiihtyi.

Mikä on paljon? Mikä on liikaa?

Jos lainaa tekstarilla 50 euroa ja maksaa parin viikon päästä takaisin yli kuusikymppiä, vuosikorko on kolminumeroinen. Siis satoja prosentteja!

Se on liikaa.

Money

Kun oikeusministeriö ehdotti pikavipeille 30-50 prosentin korkokattoa, pikavippifirmat pillastuvat. Pikavippejä myöntävien yritysten mielestä olisi parempi asettaa lainoille kulukatto kuin ottaa käyttöön todelliseen vuosikorkoon perustavasta katto.

No miksiköhän? Pikavippifirmat tekevät sitä mitä kaikki firmat: tavoite on tehdä niin paljon voittoa kuin mahdollista. Pakollinen ja useimmiten kolminumeroinen vuosikorkomerkintä ei näyttäisi pikavippifirman kannalta kovin hyvältä siinä HALPAA LAINAA VARTISSA -ilmoituksen marginaalissa.

Euribor-korko on tällä hetkellä noin 2 %. Kun sitä vertaa pikavipin vuosikorkoon, joka nousee helposti 700 prosenttiin, ei tarvitse olla Einstein päätelläkseen, kuka käärii voitot. Pikavippifirmoilla on mennyt lujaa viimeisen 10 vuoden ajan. Samaan aikaan suomalaisten maksuhäiriömerkinnät ovat kasvaneet. En usko sen olevan täysin sattumaa.

Vaikka olenkin suhteellisen oikeistolaisen kauppikseni käynyt, yksikään talousteoria ei minua vakuuttanut siitä, että täysin vapaa markkinatalous on paras tapa järjestää yhteiskunta. Pikavippifirmat ovat tästä äärimmäisen hyvä esimerkki. Ne ovat saaneet toimia vapaasti markkinoilla. Kuluttajat ovat saaneet valita itse. Ketään ei ole pakotettu lainaamaan.

Mutta camoon: Jos tilillä on kaksi euroa eikä kaapissa ole ruokaa ja lapsilla on nälkä, eikä kavereilta kehtaa lainata eikä leipäjonoon kehtaa mennä, ottaisitko sinä kuudenkympin tekstarivipin, jonka voi maksaa takaisin seitsemänäkymppinä seuraavasta asumistuesta? Minä ainakin ottaisin.

Köyhän - ja siis todennäköisemmin maksukyvyttömyyteen ajautuvan - on luonnollisesti  maksettava lainarahasta korkeampaa korkoa kuin vakavaraisen. Mutta että satoja prosentteja enemmän?

Jumaleisson, se on koronkiskontaa! Luottotiedot menevät, vaikka polvilumpiot säilyvätkin ehjänä. Pikavipeille korkokatto ja sassiin. Ei ole kenenkään etu, että luottotietonsa on menettänyt  yli 300 000 suomalaista.

Kuva Lalunablanca

11 kommenttia:

  1. Kahdessa kulttuurissa5/07/2012 9:37 ap.

    Luin juuri (jostain, apua en muista mistä), että Vantaa alkaa ilmeisesti myöntämään pikkulainoja ns. niille epäsopiville lainanhakijoille, jotka joutuis muuten turvautumaan pikavippiin (eri siis kuin sosiaalinen luototus). Se on hatunnoston arvoinen suoritus kyllä.

    VastaaPoista
  2. salamatkustaja5/07/2012 12:07 ip.

    Niin onkin, hieno juttu!

    VastaaPoista
  3. Voi aamen tälle sun jutulle! Mun yks tuttava oli korviaan myöten veloissa näiden pikavippien kanssa. Onneks sen sisko sai sen pakotettua velkaneuvontaan ja nyt alkaa hommat pikku hiljaa luistaa taas. Mutta kun se on niin helppo suo upota... Jos mulla ei olis aikoinaan, sillon kun elämä meni persiilleen, ollut mutsia, jonka lainahanat olivat ehtymättömät, olisin varmaan ihan yhtä kusessa. No, mutsille mä maksan mun velkoja takasin varmaan vielä haudassakin, mutta onneks niissä rahoissa ei juokse korko... :)

    VastaaPoista
  4. Ihana tämä viimeaikoina aktivoitunut yhteiskunnallinen vivahde blogissasi. Jos vaikka lapsen kasvaessa pääsee käymään niin, että vaippa-asia vähentyy ja yhteiskunnallinen pamfletismi lisääntyy, niin tämä lukija pysyy innolla mukana. Erinomainen artikkeli myös tuo aikaisempi herrakerhoista kirjottamasi! -Kiitän :)

    VastaaPoista
  5. Samaa mieltä puolitien kanssa! Meitä lukijoita suorastaan hemmotellaan ♥

    VastaaPoista
  6. salamatkustaja5/08/2012 9:42 ip.

    Kiitos te ihanat! Kirjoittelen mutsijuttuja Vuoden mutsi -blogiin yhdessä katjan kanssa ja tähän salis-blogiin yhä enemmän myös muista aiheista, jos tunnen tarvetta avautua ;)

    VastaaPoista
  7. Mun mielestä voisi olla tarpeen asettaa mainosten pienellä präntätylle minimi fonttikoko. Siis ihan oikeasti, kuka hitto ne olennaiset korkotiedot näkee siitä mainoksesta, joka menee ohi parissa sekunnissa ja fontti on jotain 1pt?! En tasan yhtään ihmettisi, jos joku perustelisi velkaantuneisuuttaan sillä, ettei tiennyt vaikka nämä tiedot "on näkyvissä".

    Siis itse pienellä präntättyhän on ikiaikainen asia, mutta miksei kukaan ole koskaan tullut tehneeksi asialle jotain? Eikö siihen ongelmaan voisi yrittää puuttua niin, että mainoksissa tulee kertoa selventävästi ja mainoksessa muutoinkin käytetyllä kirjasintyypillä ja -koolla, paljonko maksat esim. 100 euron lainaasi takaisin kuukauden päästä (vrt. otsikko ;) ). Tämä saisi ehkä edes ne, jotka ottavat pikavippejä "huvin vuoksi", ilman suoranaista nälänhätää tai vastaavaa pakottavaa tilannetta, miettimään toisenkin kerran.

    Lisäksi vielä kuntien myöntämät kohtuuhintaiset pikalainat vähävaraisille, jottei tarvitsisi jumalattoman kalliilla lainarahalla käydä maitokaupassa. Tuskin ainakaan pahentaisi tilannetta?

    VastaaPoista
  8. salamatkustaja5/09/2012 11:48 ap.

    Toinen hyvä pointti - toi fonttikoko!!! Ei kukaan näe pistekoolla 6,5 kirjoitettua tekstiä ilman suurennuslasia.

    VastaaPoista
  9. Satu, vaikka olenkin samaa mieltä siitä, että liika on liikaa, ymmärrän kyllä myös pikavippifirmojen esityksen kulukatosta korkokaton sijaan.
    Hyvin pienissä lainoissa, vaikka viidenkympin vipissä, firman kulujen osuus on vaan väkisin aika iso. Luottotietojen tarkistus, tilisiirron tekeminen asiakkaalle ja aikanaan takaisinmaksun seuranta, asiakkuuden perustaminen ja kaikki taustalla pyörivät tietojärjestelmät sun muut eivät vaan ole ilmaisia. Nämä peruskulut ovat samat lainan koosta riippumatta, mutta silti maksamme mukisematta asuntolainapankillemme 100-200 euron järjestelypalkkion - se muuten vasta on ryöstöä!
    Kuvitellaanpa vaikka 30% korkokatto, järkyttävän korkea korko sekin, ja viidenkympin vippi kahdeksi viikoksi. Korkoa kertyisi noin 58 senttiä. Enpä itse rupeaisi näillä lähtötiedoilla kenellekään lainaamaan.

    VastaaPoista
  10. Ei pidäkään nähdä ;)

    VastaaPoista
  11. salamatkustaja5/10/2012 11:18 ip.

    Paras tapa ryöstää pankki on perustaa sellainen. (Anteeksi, en voinut vastustaa tätä islantilaista vitsiä ü) 200 euron järjestelypalkkio 200 000 euron lainasta on on kuitenkin vain 0,1 prosenttia. Isompi ryöstö on se, että parin kympin laskunmaksu pankin kassalla maksaa kympin.

    Mitä kysymykseen korko- tai maksukatosta tulee, niin ymmärrän sun pointin; 58 senttiä on aika vähän rahaa.

    Mutta pidän silti edelleen kiinni korkokatosta, koska rahan hinta määritellään korolla. Korko on ainut validi tapa arvottaa lainan tai sijoituksen järkevyyttä, hyödyllisyyttä tai reiluutta.

    Jos pikavippifirma ei pysty pyörittämään toimintaansa myöntämällä pieniä lainoja, sen kannattaa tarjota vähän isompia lainoja :)

    Eikä pikavippifirmoilta ainakaan pätäkkä lopussa ole.

    VastaaPoista

Mitä tuumaat?